När du ansöker om lån, tecknar abonnemang eller handlar på avbetalning görs nästan alltid en kreditupplysning. Syftet är att bedöma hur stor risken är att du inte kan betala i tid.
Men vad är egentligen en kreditupplysning, vad innehåller den och hur påverkar den ditt kreditbetyg? Här går vi igenom grunderna på ett tydligt sätt.
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en sammanställning av ekonomisk information om en person eller ett företag. Den tas fram av ett kreditupplysningsföretag och används av banker, kreditgivare och ibland hyresvärdar för att göra en riskbedömning.
Upplysningen innehåller fakta som hjälper långivaren att avgöra om du kan förväntas betala tillbaka.
Vilken information finns i en kreditupplysning?
En kreditupplysning om privatpersoner kan innehålla:
- Inkomstuppgifter
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Skulder hos Kronofogden
- Fastighetsinnehav
- Antal tidigare kreditupplysningar
Det är viktig information som ger en helhetsbild av din ekonomiska situation.
Vad är ett kreditbetyg?
Kreditbetyget är en bedömning av hur kreditvärdig du är. Det baseras på den information som finns i kreditupplysningen. Ju bättre ekonomisk stabilitet du har, desto högre kreditvärdighet.
Olika kreditupplysningsföretag använder egna modeller för att räkna fram betyget, men faktorerna är ofta liknande.
Vad påverkar ditt kreditbetyg?
1. Inkomst
En stabil och tillräckligt hög inkomst påverkar kreditvärdigheten positivt.
2. Skulder
Hur stora lån du redan har spelar roll. Höga skulder i förhållande till inkomsten kan sänka kreditbetyget.
3. Betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning påverkar kreditvärdigheten negativt under den tid den finns registrerad.
4. Antal kreditupplysningar
Många kreditupplysningar under kort tid kan signalera ekonomisk osäkerhet och påverka betyget negativt.
5. Stabilitet
Hur länge du varit folkbokförd på samma adress och hur stabil din ekonomi är över tid kan också spela in.
Syns alla kreditupplysningar?
Det finns olika typer av kreditupplysningar. Vissa registreras och påverkar kreditvärdigheten, medan andra, som så kallade mjuka upplysningar, inte gör det.
När du själv kontrollerar din kreditinformation påverkas inte ditt kreditbetyg.
Hur länge sparas informationen?
- Betalningsanmärkningar ligger normalt kvar i tre år
- Uppgifter om skuldsanering kan ligga kvar längre
- Kreditupplysningar registreras vanligtvis i tolv månader
Efter att tidsperioden löpt ut tas informationen bort automatiskt.
Hur kan du förbättra din kreditvärdighet?
- Betala räkningar i tid
- Minska befintliga skulder
- Undvik att ansöka om många krediter samtidigt
- Ha en stabil inkomst
Små förändringar över tid kan göra stor skillnad.
Det viktigaste att känna till
Kreditupplysningar är en del av det moderna kreditsystemet och används för att bedöma risk. Ditt kreditbetyg påverkas av flera faktorer, bland annat inkomst, skulder och betalningshistorik.
Genom att förstå hur systemet fungerar kan du ta mer medvetna beslut och stärka din ekonomiska position över tid.
